Másról beszéltek, de az irányadó a jegybanki rendelet

Már megrohanták a bankokat az otthon startosok

Fotó: clipart.com

2025. augusztus 25. FRISSÍTETT Az Otthon Start lakáshitel program hivatalos indulása, 2025. szeptember 1-je közeledtével jelentősen megnőtt az érdeklődés a kedvezményes, 3 százalékos kamatozású lakáshitelek iránt – tudta meg az Azénpénzem. Ahol lehet, sokan már előregisztráltak. Az is kiderült azonban, hogy csak kevesen számolhatnak majd mindössze 10 százalékos önerővel.

Az átlagoshoz képest ötszörösére nőtt a lakáshitellel kapcsolatos megkeresések száma a Raiffeisen Banknál – válaszolta a hitelintézet az Azénpénzem.hu megkeresésére. Az előzetes érdeklődést weboldalukon és fiókjaikban egyaránt lehet jelezni. Az MBH kérdésünkre tudatta: több ezer érdeklődőt regisztrált már, ezért szeptemberben megnövelt ügyintézői létszámmal várják országos, mintegy 400 fiókos hálózatukban az ügyfeleket. A K&H is megerősített kapacitással készül szeptember 1-től. A banknál egyébként az értékbecslés már most elindítható.

Az Erste – hangsúlyozta a hitelintézet – az elsők között tette lehetővé az előregisztrációt. Az első héten közel ezer előjegyzés érkezett, és sokan már időpontot is foglaltak a hiteligényléshez. A CIB szintén bevezette az előzetes regisztrációt, emellett elindították saját jelzáloghitel-tervezőjüket is, ami segít abban, hogy az ügyfelek előzetesen tájékozódhassanak a lehetséges hitelösszegről. A program több kalkulációs megoldást is felajánl. Az Unicredit is sok érdeklődőről számolt be.

A részletes feltételekről csak később

A bankok érzékelhetően egymást lesik, hogy ki mivel rukkol majd elő. A piacon megjelent spekulációkra, hogy egyes szereplők akár a 3 százalék alá is csökkenthetik a kínált kamatot, egyetlen hitelintézet sem volt hajlandó érdemben reagálni. A CIB-nél annyit jegyeztek meg: a rendelet nem tiltja annak a lehetőségét, hogy a programban meghatározottnál kedvezőbb kamatot biztosítsanak a bankok az ügyfelek részére. A konkrét ajánlat részletein még dolgozunk – mondták a Raiffeisennél. A hitelkonstrukció pontos feltételeiről és a kedvezményekről csak a hirdetmények hivatalos közzétételét követően áll módunkban nyilatkozni – jelezte az MBH.

A banki válaszok alapján a program sikerének kulcsa a gyors hitelbírálat és értékbecslés lehet. A bankok – így például az Erste – különösen nagy hangsúlyt fektetnek arra, hogy szeptembertől gördülékeny és gyors ügyintézéssel szolgálják ki az ügyfeleket. Az Erste esetében mesterséges intelligencián alapuló személyi asszisztens is támogatja a munkát, hogy minél hatékonyabb legyen a folyamat. A Raiffeisen is kiemelte válaszában a gyors hitelbírálat fontosságát. Emellett jelezte, arra ösztönzi az ügyfeleket, hogy szakértői tanácsadás mellett válasszák ki a számukra legmegfelelőbb terméket, tekintettel arra, hogy a programon kívül számos más támogatott hitelkonstrukció is elérhető.

A Gránit Banknál is mesterséges intelligencia támogatja az Otthon Start iránt érdeklődőket. Az éjjel nappal gyors, személyre szabott tanácsokat adó generatív AI alapú chatbot kérésre kalkulál is. Az ügyféltájékoztatás mellett – ismertette portálunkkal a bank – a hiteligénylések gyorsabb feldolgozásába is bevon MI alapú ügynököt.

Aggódhatnak, akik csekély önerővel vágnának bele?

A hitelfelvétel – hangsúlyozta több bank is – minden esetben egyedi elbírálás alapján történik. Az önerőt, az elvárt jövedelmet számos tényező figyelembevételével esetenként határozzák meg. Ezek pedig kulcskérdést jelentenek, hiszen végső soron az ilyen a számok döntik el, mekkora hitelt kaphat a jelentkező. (A törlesztőkről, az elvárt jövedelemről és az önerőről készített számításainkat itt találja.)

Az Otthon Startról szóló 227/2025. (VII. 31.) kormányrendelet 6. paragrafusának 7. pontja szerint a jövedelemarányos törlesztőrészletre és a hitelfedezeti arányokra a jegybanki rendelet az irányadó. Abban pedig az szerepel, hogy akkor lehet mindössze 10 százalék az elvárt önerő, ha a hitelkérelem benyújtásának napjáig az ügyfél, illetve adóstársak esetén az ügyfelek még nem töltötték be a 41. életévüket.

Nem egyszer hangzott el, hogy nem csak a fiatalok, hanem mindenki akár 10 százalékos önerővel is startolhat. Gulyás Gergely kancelláriaminiszter az Otthon Start programról az egyik legutóbbi Kormányinfón is ilyen értelemben beszélt. Az Otthon Start rendelet – hívta fel a figyelmet a CIB – a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló 32/2014. (IX. 10.) MNB rendeletben leírt esetekben teszi lehetővé a 10 százalékos minimum önerőt. Ezekben a feltételekben pedig eddig nem történt változás, így jelenleg egy szűkebb érintetti kör részére érhető el a 10 százalékos önerővel való hiteligénylés. Az Erste várakozása szerint a jövedelemarányos törlesztőrészletre vonatkozó MNB-előírások, valamint az Otthon Start feltételei alapján az ügyfelek „az ügyletek töredékében tudják teljesíteni a 10 százalékos önerőre vonatkozó szabályokat”.

Az OTP tapasztalatai azt mutatják, hogy hitelfelvevőik döntő hányada nem használja ki a maximális finanszírozási lehetőségeket sem az ingatlan, sem a jövedelem terhelhetőségében. Mint nyomatékosították: fontos arra is figyelni, hogy az elfogadható fedezet összege az ingatlan forgalmi értékétől függ. Túlárazott ingatlanvásárlás esetén pedig ez alacsonyabb lehet a vételárnál. Az OTP szerint pótfedezet felajánlása esetén viszont akár önerő nélkül is megvásárolható az ingatlan.

Szerző: B.Varga Judit
Címkék: lakás, ingatlan, lakáshitel, Otthon Start, bankok, 3% FIX, MNB, rendelet, önerő, MBH, Raiffeisen, Erste, CIB, Unicredit, OTP, Gránit, K&H