Szigorítástól is döntöttek

Megérkezett az MNB könnyítése az Otthon Startosoknak

2025. szeptember 1. Megérkezett az MNB várva várt döntése, ami eltörli az életkori megkötést az Otthon Start hitelek esetében alkalmazható 10 százalékos önerőnél. A jegybank ugyanakkor a hitelezési szabályoknál más változtatásokat is elfogadott, van köztük jelentős szigorítás is.

Az emelkedett ingatlanpiaci és kapcsolódó hitelezési kockázatokat figyelembe véve, valamint az évente a hitelintézetekkel folytatott felülvizsgálati egyeztetések tanulságait megfontolva az MNB az ingatlanhitelezési rendszerkockázatokat célzó makroprudenciális eszköztárának módosításáról döntött – írja közleményében a jegybank. Az elfogadott változtatások erősítik a bankok sokkellenálló-képességét és finanszírozási szerkezetét, mérséklik az ingatlanpiaci rendszerkockázatok növekedését és támogatják a hitelezési folyamatok gördülékenységét.

Változás a bankoknak

A nagymértékben megemelkedett lakáspiaci aktivitásra és a kereskedelmiingatlan-piacot övező kockázatokra tekintettel az MNB az aktuális rendszerkockázati tőkepuffer követelmény (SyRB) átalakításáról és előretekintő, szektorális alkalmazásáról döntött. A módosítás alapján a 2024. július 1-jétől aktivált keretrendszert hatályon kívül helyezi a jegybank, és 2026. január 1-jétől a belföldi féllel szemben fennálló, Magyarországon lévő lakóingatlanra vagy kereskedelmi ingatlanra bejegyzett zálogjoggal fedezett kitettségek esetén egyaránt 1-1 százalékos szektorális rendszerkockázati tőkepuffert ír elő. A továbbra is erős banki tőkehelyzet és profitabilitás okán az intézkedés a bankok hitelezési képességét, valamint a hitelezési kondíciókat nem befolyásolja érdemben. Az előírás a bankok sokkellenálló képességét célzottan, az emelkedett kockázattal érintett szegmensekben növeli.

Könnyítés az Otthon Start hitelt felvevőknek

Mint korábban megírtuk, problémát jelentett, hogy hiába lehetne 10 százalékos önerő mellett felvenni az Otthon Start hitelt, egy jegybanki rendelet ezt csak 41 éves korig teszi lehetővé. Az MNB ezért most módosította az adósságfék szabályokat. Így az elsőlakás-vásárlókra vonatkozó 90 százalékos hitelfedezeti mutató limit (legalább 10 százalékos önerőelvárás) kapcsán előírt 41 éves korhatárt a Magyar Közlönyben való megjelenés másnapjától kezdődően hatályon kívül helyezi. A korlát eltörlése támogatja a hitelezési folyamatok gördülékenységét az átalakuló piaci környezetben – áll a közleményben.

Szintén a hitelezési folyamatok hatékonyságát erősíti, hogy a hitelnyújtóknak 2025. decembertől - jóval kisebb adminisztráció mellett - kötelező lesz az ingatlannyilvántartásból lekérdezve azonosítani a magasabb hitelfedezeti mutató limit igénybevételére jogosult elsőlakás-vásárló ügyfeleket.

Szigorítás és lazítás

Emellett az MNB az elmúlt évek erős nominális béremelkedése miatt az utoljára 2023. júliusban módosított, a magasabb, legfeljebb 60 százalékos jövedelemarányos eladósodottságot lehetővé tevő 600 ezer forintos jövedelmi küszöböt 800 ezer forintra emeli 2026. január 1-jétől. Ez szigorítást jelent, hiszen decemberig egy 750 ezer forintot kereső a jövedelme 60 százalékát fordíthatta törlesztésre, januártól azonban már csak az 50 százalékát.

Ugyanakkor könnyítést jelent, hogy az adósságfék előírások alkalmazása alól mentesítő, kisösszegű hitelekre vonatkozó limitet 450 ezer forintról 550 ezer forintra emeli a jegybank szintén 2026. január 1-jétől. Ezen kívül a bankok által javasolt egyéb technikai módosításokat is végrehajt az MNB.

Más döntések is születtek

Az MNB a jelzáloghitelek stabil finanszírozását biztosító előírás erősítéséről is döntött. A jelzáloghitel-finanszírozás megfelelési mutató (JMM) előírás keretében 2026. októbertől a jegybank intézkedéseket vezet be a bankok egymás közötti jelzáloglevél-vásárlásának visszaszorítására. Ezen felül elvárt lesz az új kibocsátású jelzáloglevelek tőzsdei bevezetése és az új stabil források futamidejének növelése. Ezen túl a kisebb állománnyal rendelkező intézmények terheinek mérséklése érdekében a szabályozás alóli kivételt jelentő, a jelzáloghitel-állományra vonatkozó 40 milliárd forintos küszöbérték 100 milliárd forintra emelkedik, valamint a jelzálogleveleken túl egyéb jelzáloggal fedezett értékpapírok is elfogadásra kerülnek stabil forrásként.

A Pénzügyi Stabilitási Tanács döntése nyomán az adósságfék szabályokat módosító rendelet várhatóan a következő napokban jelenik meg a Magyar Közlönyben. A rendszerkockázati tőkepuffer és a jelzáloghitel-finanszírozás megfelelési mutató szabályozás kapcsán az MNB a következő hetekben véglegezi a részletszabályokat a hitelintézetekkel való egyeztetésekkel párhuzamosan – írja az MNB.

Szerző: L.J.
Címkék: lakáshitel, Otthon Start, bankok, JTM, jövedelemarányos törlesztőrészlet, adósságfék, MNB, jegybank, Magyar Nemzeti Bank